Veränderungen der Kreditvergabepraxis von Banken an mittelständische Unternehmen Im Hinblick auf die Eigenkapitalhinterlegungsvorschriften von Basel II

Inhaltsangabe: Problemstellung: Welche grundsatzlichen Wandlungen wird es bei der Kreditvergabe von Banken an Unternehmen durch die Empfehlungen des Baseler Ausschusses fur Bankenaufsicht geben? Mit dieser Frage beschaftigen sich momentan Banken, Wirtschaftsverbande und Politiker. Bundeskanzler Gerhard Schroder richtete zum Schutz der deutschen Unternehmen deutliche Worte an den Baseler Auschuss fur Bankenaufsicht, die Interessen und die Besonderheiten der Finanzierungsbedingungen der deutschen Wirtschaft bei den Uberlegungen zu Basel II zu berucksichtigen. Besonders Banken und Unternehmen sind unmittelbar in die Uberlegungen involviert. Ein gesteigertes Risikopotenzial bei Banken und standig steigende Insolvenzzahlen bei Unternehmen machen eine starkere Differenzierung der bisherigen Risikomesssysteme erforderlich. So sind in 2001 die Unternehmensinsolvenzen um 16 % im Vergleich zum Vorjahr gestiegen. Eine noch deutlichere Aussage liefert die Betrachtung der Verbraucherinsolvenzen, welche sich in 2001 gegenuber dem Jahr 2000 um 31% erhoht haben. Auch in 2002 ist keine Besserung in Sicht. Nach einem Anstieg um gut 14 Prozent in 2001 rechnet HERMES nach seiner Einschatzung fur das laufende Jahr mit einer erneuten Zunahme um uber 8 Prozent auf 35.000 Insolvenzen. Die Forderungsausfalle konnten dann in 2002 deutlich um 47 Prozent auf 40 Mrd. Euro steigen - auch dies ware ein neuer Rekord. Je insolventem Unternehmen waren dies im Durchschnitt Verbindlichkeiten von rund 1,1 Mio. Euro. Die Unternehmensinsolvenzen von Grosskonzernen wie Holzmann, Babcock Borsig, Herlitz und der Kirch Media AG untersteichen den Ernst der Lage. Eine der Hauptursachen fur die gestiegenen Forderungsausfalle (nach Sicherheitenverwertung) sind zunehmende Verwertungsschwierigkeiten der Kreditinstitute, zum Beispiel bei Immobilien. Die auf ein ausserst niedriges Niveau gesunkenen Marktpreise, lassen die Verwertungserlose nach Abzug der Verwertungskosten schrumpfen. Die Risikovorsorge der Kreditinst"